Hi，大家好。我来履行诺言了，说了周末为大家写一篇健康告知文章，这就奉上来了。阅读愉快，欢迎点赞、收藏、在看。健康告知是购买健康险中最重要的部分。如何做好健康告知，你需要懂点技术。如果买保险的时候，你从来不看健康告知，那你要当心了。据理赔数据分析，大多数的理赔纠纷都来自消费者在健康告知的环节没有如实告知。如何做好健康告知？我收集了10个经常被大家问到的问题来回答。1、买健康险，所有疾病都需要告知吗？答：不需要。我国的保险，遵循的是“有限告知”原则。什么意思呢？就是，凡是健康告知里问到才回答，没有问到的不用回答。上图为保险法中关于健康告知范围的条款举个例子：众安尊享e生的健康告知上图为众安尊享e生的健康告知如果2年前超声检查异常，最近1医院检查，那么超声检查异常就不用告知。再举个例子：有肝脏大小三阳的朋友，都会比较担心能不能买保险。看一下好医保的健康告知：上图为好医保的健康告知肝部的情况只问到了肝炎和肝硬化，所以大小三阳的朋友，可以购买好医保百万医疗，而无需健康告知。总结一下：大家在看健康告知的时候，务必要逐字逐句，特别是对时间、病情程度的描述，要特别注意。2、我只是体检报告异常，医院检查过，需要告知吗？答：如果健康告知中涉及的项目在体检中有异常，还是需要告知的。以前很多代理人会跟大家说体检异常没关系，只要病历本上没问题就可以。在科技不发达的过去，考虑到保险公司调查的成本，这种情况可能蒙混过去，但现在基本上不可能了。保险公司基本都和大的体检机构合作，直接大数据筛查就可以查体检数据，医院记录好查更多。所以，不要存侥幸心理，医院，还是体检中心的记录，都要如实告知。3、如果我有健康告知中提到的异常情况，是否都要告知呢？答：看情况。医院病历本上有相关记录，就需要如实告知。如果只是自己感觉不舒服，还未做过任何检查，医院病历本上留下记录，那么这种情况可以不告知。但建议在过了90医院检查（90天等待期内出险，保险公司不理赔）。并且一定要注意，看医生的时候不要说太多，不要balabala地自己招了：我3个月前就一直不舒服了。这种情况下万一出险，保险公司基本上会拒赔的。你只需要跟医生说：我今天感觉哪里哪里不舒服，即可。4、投保前需不需要体检？答：一定不要。除非你购买了高保额的寿险，保险公司要求你体检。只要记住一点：所有的健康告知都是根据已有的可查记录来告知。只要你没在保险公司可查的机构里留下问题数据，你在保险公司的眼中就是个“健康人”。所以，千万不要给自己主动创造数据哦！当然，每年的正常体检还是要做的。而且，我非常建议：趁着身体还健康，在体检之前，把必要的保障买了。不要体检检查出啥异常，再来买保险，往往这时候可能买不到合适的了。5、据说带病投保忍过了2年，出险的话，保险公司一定会赔。答：这里面涉及的是保险法中对保险公司的约束条款——两年不可抗辩条款。保险法第十六条：自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。（保险人指的是保险公司）这个条款是为了防范保险公司滥用解除合同的权利，而保护投被保人所设立的法条。以前买保险，一个人如果不如实告知，可能*一把，两年后出险，根据“不可抗辩”条款，保险公司还是得赔。但是现在，像前面说的，大数据的兴起已经让保险公司的调查成本降低很多。可能还未到两年，保险公司就发现了消费者未如实告知，这时候就会解除合同。这种情况下，两年不可抗辩条款可能根本就无法派上用场。所以，建议大家一定要如实告知，不要心怀侥幸。6、等待期发现异常，是否需要告知保险公司？答：等待期内发现的异常，不需要做健康告知。但是提醒大家：等待期内医院就诊。如果等待期内出险，保险公司是不赔的。90天也不长，咱们尽量忍一忍，好吗？7、健康告知里的“您是否有上述以外的其他疾病未告知”，怎么处理？答：不要理它。这是保险公司玩的小把戏，属于无效询问。保险法第六条：保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。“上述以外的其他疾病”这种询问就属于概括性条款。问到这种问题，就属于无效询问。不要搭理它。8、如何应对“每日喝酒超过多少杯”、“每日抽烟多少支”这类问题？答：不要理它。记住我前面说的关键词——可查记录。这种问题很难有确切可查的记录，保险公司举证非常困难。保险公司如果拒赔，它如何举证你每天抽多少烟，喝多少酒呢？除非在你家装摄像头。所以，这类问题不用担心。9、针对保险公司要求复查的项目，我该怎么做？答：如果这家保险公司是你最想投的，而且没有其它保险公司有更宽松的核保要求的前提下，那么你就老老实实按照它的要求去复查吧。同时提醒一下：复查时，只需要复查这一项就可以，千万不要顺便把其它项目也检查一遍，没有问题也检查出问题来了。10、如果我身体有异常，这家保险公司的产品买不了怎么办？答：有两种解决方案。方案一：多问问几家保险公司啊！并不是每一家保险公司的健康告知都一样，有的保险公司严格一些，有的宽松一些。而且有些保险公司还有线上智能核保和人工核保，可以在投保前就大致知晓能否以标准体投保，或者非标体投保。这也是第三方经纪公司的优势，我们对接多家保险公司，可以从中找出最优解。方案二：曲线救国。如果市面上大多数的商业百万医疗险和重疾险都买不了的话，可以购买各地区推出的惠民类百万医疗险，比如上海的沪惠保，北京的京惠保，苏州的苏惠保，免赔额之上可以报销一部分医疗费用。其次，一般来讲医疗险的健康告知比重疾险的严，重疾险比人身寿险严。可以买一点定期寿险，保障的是最极端的情况（身故和全残），至少为家人留下了保障。然后，买增额终身寿险或年金险，利用时间的复利，为二三十年后的自己增加健康保障。最后，加强锻炼、爱惜身体，把疾病扼杀在萌芽，可能为未来准备的看病钱那时候就不需要了，可以自由地取出来，当做养老金或其他生活开销，不也是很欢乐吗？如果你觉得这篇文章对你有帮助，请不要吝啬你的手指，点赞、收藏和在看哈~Sumati